Os outpayments resolvem um problema comum a muitos negócios com fornecedores recorrentes: fazer pagamentos um a um, todos os meses, o que consome tempo, aumenta a carga administrativa e abre espaço a erros, como a introdução de um IBAN incorreto, resultando em pagamentos falhados.
São também uma solução útil quando é necessário devolver valores pagos através de Referência Multibanco ou Transferência Bancária, métodos que não permitem efetuar um reembolso direto da mesma forma que acontece com outros meios de pagamento.
Sem um processo automatizado, o resultado tende a repetir-se: atrasos, maior fricção com fornecedores ou vendedores e equipas financeiras presas a tarefas manuais que poderiam ser simplificadas.
Neste artigo, entenda o que são os outpayments, como funcionam na prática e que tipos de negócio beneficiam da sua automatização.
O que são outpayments?
Os outpayments são transferências bancárias SEPA, processadas em D+1 (transferência no dia útil seguinte), que permitem enviar dinheiro diretamente de uma Conta de Pagamentos para qualquer IBAN do espaço SEPA.
Em suma, servem dois propósitos concretos:
- Pagar terceiros, como por exemplo, fornecedores, colaboradores ou parceiros, sem depender de transferências manuais feitas individualmente;
- Devolver pagamentos que não podem ser revertidos pelo canal original, como os que são feitos por Referência Multibanco ou Transferência Bancária, e servir como rede de segurança sempre que uma devolução por MB WAY ou cartão falha.
Como funcionam os outpayments?
Na prática, os outpayments cobrem três cenários distintos:
- Pagamentos a terceiros: uma transferência bancária SEPA para qualquer IBAN, para pagar fornecedores ou colaboradores diretamente a partir da conta de pagamentos do negócio;
- Devolução de pagamentos por Referência Multibanco ou Transferência Bancária: como estes dois métodos não têm um mecanismo de reversão direta, a devolução é sempre feita por transferência bancária;
- Rede de segurança para devoluções falhadas: se uma devolução por MB WAY ou cartão não for concluída com sucesso, o valor é devolvido na mesma através de uma transferência SEPA, garantindo que o cliente recebe o reembolso.
Este mecanismo assenta no esquema de transferência a crédito SEPA (SCT), gerido pelo European Payments Council, o organismo responsável por definir as regras técnicas que tornam possível transferir dinheiro para qualquer IBAN dos 41 países do espaço SEPA com as mesmas regras.
Que negócios beneficiam de automatizar outpayments?
A automação de outpayments faz mais sentido para negócios que:
- Pagam fornecedores ou colaboradores de forma recorrente e já não conseguem gerir esse volume manualmente;
- Recebem um volume relevante de pagamentos por Referência Multibanco ou Transferência Bancária e precisam de conseguir devolver esses valores sem processos manuais;
- Gerem marketplaces ou plataformas onde é preciso fazer chegar valores a vendedores ou parceiros depois de processado o pagamento inicial;
- Querem reduzir o risco de reembolsos falhados, garantindo que o cliente recebe sempre o valor de volta.
Quais são as vantagens de automatizar pagamentos a fornecedores e devoluções?
Ao recorrer à automação de pagamentos a fornecedores e devoluções, beneficia de:
- Poupança de tempo operacional, pois elimina transferências manuais repetitivas;
- Menos erros, com o IBAN do beneficiário validado antes de cada transferência;
- Relações mais fortes com fornecedores e parceiros, que recebem pontualmente sem depender de processos manuais;
- Reembolsos garantidos, mesmo quando o método de pagamento original não permite reversão direta;
- Reconciliação financeira mais simples, com registo automático de cada transferência efetuada.
O que ter em conta antes de automatizar os seus outpayments
Ao automatizar este tipo de pagamento deve, em primeiro lugar, considerar o prazo de liquidação. Uma vez que os outpayments são processados em transferência mediata, e não instantaneamente, influenciam o planeamento do calendário de pagamentos a fornecedores.
Outro aspeto importante é a validação dos dados bancários, pois um erro no IBAN do beneficiário poderá levar a transferências para contas erradas.
Por último, tenha em conta o âmbito geográfico dos seus pagamentos. Os outpayments apenas cobrem IBANs do espaço SEPA. Se efetuar pagamentos fora desta área, precisa de procurar outras alternativas.
Simplifique pagamentos a fornecedores e devoluções com os outpayments da easypay
Com os outpayments da easypay, o seu negócio paga fornecedores e colaboradores diretamente a partir da Conta de Pagamentos easypay. Além disso, garante que qualquer reembolso chega ao cliente, mesmo quando o método de pagamento original não permite reversão direta.
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