Split payments en un marketplace: cómo estructurar e integrar los pagos

¿Qué son los split payments en un marketplace?

Los split payments son la división automática de un único pago entre varios destinatarios, por ejemplo varios vendedores y la plataforma, en el momento de la transacción.

El cliente realiza un solo pago en el checkout y el sistema de pagos reparte el importe entre las cuentas de cada vendedor y la comisión del marketplace.

¿Quién custodia los fondos? La decisión regulatoria antes del código

Antes de crear la integración, es importante definir quién recibe el dinero del cliente.

Si el marketplace recibe los pagos en sus propias cuentas y solo después transfiere los importes a los vendedores, puede estar prestando servicios de pago, una actividad que requiere autorización.

La PSD2 prevé una exclusión para los agentes comerciales, pero solo cuando la plataforma actúa únicamente en nombre del comprador o únicamente en nombre del vendedor. Según la Autoridad Bancaria Europea, un marketplace B2C puede quedar fuera del ámbito de la PSD2 cuando está autorizado por el vendedor para negociar o cerrar la venta y no actúa también en nombre del comprador. Aun así, la evaluación depende del modelo de negocio y de la autoridad competente.

Por eso, para muchos marketplaces, la opción más sencilla es no recibir los fondos directamente. El pago lo procesa una entidad de pago autorizada, que divide y transfiere los importes a cada vendedor.

Como el encaje regulatorio depende de cada negocio, confirme siempre su caso con asesoramiento jurídico especializado.

Cómo estructurar split payments en 4 decisiones

1. Vincule cada pago a su vendedor

Piense en cada compra como un pedido que puede incluir varios subpedidos, uno por vendedor. A cada uno le corresponde un split, es decir, la parte del pago destinada a ese vendedor.

Cada vendedor tiene su propia cuenta de pagos. Guarde en su sistema el identificador de esa cuenta: es ese dato el que indica quién recibe cada importe.

Utilice también sus propios identificadores en las solicitudes a la API, como el número de pedido y de subpedido, para relacionar fácilmente pagos, splits y ventas en la conciliación.

2. Calcule los importes y la comisión

Haga los cálculos internamente en céntimos, con números enteros, para evitar diferencias de redondeo. Convierta a euros con dos decimales solo al enviar la solicitud a la API. Defina también una regla para posibles diferencias de céntimos, como asignarlas siempre al último vendedor.

Antes de procesar el pago, confirme que la suma de todos los splits coincide con el importe total de la compra.

Por último, defina cómo cobra la comisión del marketplace. Cada split puede incluir un margen, que se descuenta del importe del vendedor y se transfiere a la cuenta de la plataforma.

Por ejemplo, en una compra de 100 € dividida entre dos vendedores, con una comisión del 10 %:

Atención a la diferencia entre las dos comisiones. El margen del ejemplo es la comisión del marketplace. Las comisiones de easypay por el procesamiento de los pagos son otra cosa, y no se descuentan del importe de cada venta: se cargan en una cuenta aparte, la Cuenta de Comisiones. Por un pago de 100 €, el vendedor recibe 100 €, menos el margen del marketplace, y ve por separado qué es venta y qué es comisión.

El marketplace decide quién paga las comisiones de easypay: la propia plataforma o cada vendedor, según el modelo de negocio y lo que se haya negociado. La Cuenta de Comisiones que se carga es la de quien paga, y debe tener saldo, que puede recargarse en el backoffice con referencia Multibanco, MB WAY, tarjeta o fondos de la cuenta de pagos de easypay.

3. Decida cuándo cobra el vendedor

Si no quiere liberar el dinero al vendedor en el momento de la compra, tiene dos opciones: autorización con multicaptura, o venta con periodo de liquidación.

Con la multicaptura, autoriza el importe total del pedido y captura la parte de cada vendedor solo cuando este confirma o envía los artículos. Este flujo también funciona con MB WAY, el método de pago preferido de los portugueses.

Consulte la guía de autorizaciones y capturas para ver este proceso en detalle.

4. Defina las reglas para reembolsos y contracargos

Antes del lanzamiento, defina qué ocurre cuando algo sale mal:

• Reembolsos: cuando un cliente devuelve un artículo de un solo vendedor, solo se reembolsa el split de ese vendedor, y el margen del marketplace asociado a ese split se revierte automáticamente. Los demás vendedores no se ven afectados. Como las comisiones quedan en la Cuenta de Comisiones, también en las devoluciones es fácil distinguir el importe del producto devuelto y la comisión asociada.
• Contracargos (chargebacks): en easypay, los contracargos corren siempre por cuenta del vendedor al que pertenece el pago. El marketplace no tiene que asumir disputas sobre artículos que no ha vendido.

En ambos casos, el split afectado pasa al estado «revertido», lo que permite saber exactamente qué vendedor y qué pedido se han visto afectados.

Comunique estas reglas a los vendedores en los términos y condiciones del marketplace.

Cómo integrar split payments por API

Utilice estos pasos como punto de partida y confirme los campos necesarios en la referencia de la API.

1. Dé de alta a los vendedores: cada vendedor crea su cuenta easypay mediante el proceso de alta. La verificación de identidad (KYC) de cada vendedor corre a cargo de easypay.
2. Cree las credenciales y pruebe: utilice el entorno sandbox para probar la integración sin mover dinero real.
3. Cree el pago con los splits: indique en capture.splits la cuenta de cada vendedor, el importe, el margen del marketplace y, si lo desea, el periodo de liquidación, todo en una única solicitud. Si utiliza multicaptura, indique los splits en cada captura (POST /capture/{id}).
4. Guarde los identificadores: asocie el ID del pago y de cada split al pedido correspondiente. Cada split tiene su propio estado (en espera, completado, fallido o revertido tras un reembolso o contracargo), lo que facilita el seguimiento de cada vendedor.
5. Configure los webhooks: utilice las notificaciones para seguir los cambios de estado y confirme la información en la API antes de actualizar el pedido, como recomienda la guía de webhooks.
6. Ajuste la liquidación: si hay retrasos en el envío o la entrega, modifique la fecha de liquidación del split, hasta un máximo de dos años.
7. Gestione reembolsos y conciliación: utilice el endpoint de reembolsos, el informe de movimientos (/report/ledger) y las liquidaciones (/settlement) para mantener las cuentas al día.

Implemente split payments en su marketplace con easypay

Con los split payments de easypay, su marketplace recibe un solo pago del cliente y la división entre los vendedores y la comisión se realiza automáticamente, en una única solicitud a la API:

• Splits, comisión y plazo de liquidación en la misma solicitud, sin transferencias separadas a cada vendedor;
• Multicaptura con MB WAY y tarjeta, para capturar la parte de cada vendedor solo cuando envía;
• Plazo de liquidación por vendedor, ajustable después de la compra;
• Comisiones separadas de las ventas, en la Cuenta de Comisiones, y el marketplace elige quién las paga: la plataforma o cada vendedor;
• Reembolsos por vendedor, con el margen del marketplace revertido automáticamente;
• Contracargos por cuenta de cada vendedor;
• Recompensas por split, para dar créditos de fidelización a los clientes del marketplace en los pagos con tarjeta, MB WAY y monederos digitales.

easypay es una entidad de pago supervisada por el Banco de Portugal, lo que permite al marketplace apoyar el flujo de fondos en una entidad autorizada.

Descubra más sobre los split payments de easypay, pruebe la integración en el entorno sandbox o solicite una propuesta comercial a easypay y estructure los pagos de su marketplace sin complicaciones.

Preguntas frecuentes

¿El cliente ve varios pagos?
No. El cliente realiza un único pago. La división entre los vendedores se produce después, del lado de easypay.

¿Puedo usar MB WAY en split payments?
Sí. MB WAY admite autorización y captura, por lo que puede retener el importe del pedido y capturar la parte de cada vendedor cuando este envía los artículos.

¿Cada vendedor necesita una cuenta easypay?
Sí. Cada vendedor se da de alta en easypay, que verifica su identidad. Después, el marketplace indica la cuenta de cada vendedor en cada pago.

¿Quién paga las comisiones de easypay?
El marketplace decide: puede ser la propia plataforma o cada vendedor. En cualquier caso, las comisiones no se descuentan del importe de las ventas. Se cargan en la Cuenta de Comisiones de quien las paga, separada de las ventas, lo que simplifica la conciliación.

¿Cómo funciona el reembolso de un solo vendedor?
Solo se reembolsa el split de ese vendedor, y el margen del marketplace asociado se revierte. Los splits de los demás vendedores se mantienen.

¿Quién asume los contracargos?
El vendedor al que pertenece el pago disputado.

 

Ver esta publicación en Instagram

 

Una publicación compartida por easypay (@easypay.pt)