Split payments num marketplace: como estruturar e integrar os pagamentos

O que são split payments num marketplace?

Os split payments são a divisão automática de um único pagamento por vários destinatários, por exemplo vários vendedores e a plataforma, no momento da transação.

O cliente faz um só pagamento no checkout e o sistema de pagamentos reparte o valor pelas contas de cada vendedor e pela comissão do marketplace.

Quem detém os fundos? A decisão regulatória antes do código

Antes de criar a integração, é importante definir quem recebe o dinheiro do cliente.

Se o marketplace receber os pagamentos nas suas próprias contas e só depois transferir os valores para os vendedores, pode estar a prestar serviços de pagamento, uma atividade que exige autorização.

A PSD2 prevê uma exceção para agentes comerciais, mas só quando a plataforma atua apenas em nome do comprador ou apenas em nome do vendedor. Segundo a Autoridade Bancária Europeia, um marketplace B2C pode ficar fora do âmbito da PSD2 quando está autorizado pelo vendedor a negociar ou concluir a venda e não atua também em nome do comprador. Ainda assim, a avaliação depende do modelo de negócio e da autoridade competente.

Por isso, para muitos marketplaces, a opção mais simples é não receber os fundos diretamente. O pagamento é processado por uma instituição de pagamento autorizada, que divide e transfere os valores para cada vendedor.

Como o enquadramento depende de cada negócio, confirme sempre o seu caso com apoio jurídico especializado.

Como estruturar split payments em 4 decisões

1. Ligue cada pagamento ao respetivo vendedor

Pense em cada compra como uma encomenda que pode incluir várias sub-encomendas, uma por vendedor. A cada uma corresponde um split, ou seja, a parte do pagamento destinada a esse vendedor.

Cada vendedor tem a sua própria conta de pagamentos. Guarde no seu sistema o identificador dessa conta: é esse dado que indica quem recebe cada valor.

Use também os seus próprios identificadores nos pedidos à API, como o número da encomenda e da sub-encomenda, para relacionar facilmente pagamentos, splits e vendas na reconciliação.

2. Calcule os valores e a comissão

Faça os cálculos internamente em cêntimos, com números inteiros, para evitar diferenças de arredondamento. Converta para euros com duas casas decimais apenas ao enviar o pedido à API. Defina também uma regra para eventuais diferenças de cêntimos, como atribuí-las sempre ao último vendedor.

Antes de processar o pagamento, confirme que a soma de todos os splits corresponde ao valor total da compra.

Por fim, defina como cobra a comissão do marketplace. Cada split pode incluir uma margem, descontada ao valor do vendedor e transferida para a conta da plataforma.

Por exemplo, numa compra de 100 € dividida entre dois vendedores, com uma comissão de 10 %:

Atenção à diferença entre as duas comissões. A margem do exemplo é a comissão do marketplace. As comissões da easypay pelo processamento dos pagamentos são outra coisa, e não são descontadas ao valor de cada venda: são debitadas numa conta à parte, a Conta de Comissões. Por um pagamento de 100 €, o vendedor recebe 100 €, menos a margem do marketplace, e vê separadamente o que é venda e o que é comissão.

O marketplace decide quem paga as comissões da easypay: a própria plataforma ou cada vendedor, de acordo com o modelo de negócio e com o que for negociado. A Conta de Comissões debitada é a de quem paga, e deve ter saldo, que pode ser carregado no backoffice com referência Multibanco, MB WAY, cartão ou fundos da conta de pagamentos easypay.

3. Decida quando o vendedor recebe

Se não quiser libertar o dinheiro ao vendedor no momento da compra, tem duas opções: autorização com multi-captura, ou venda com período de liquidação.

Com a multi-captura, autoriza o valor total da encomenda e captura a parte de cada vendedor só quando ele confirma ou envia os artigos. Este fluxo também funciona com MB WAY, o meio de pagamento preferido dos portugueses.

Consulte o guia de autorizações e capturas para ver este processo em detalhe.

4. Defina as regras para reembolsos e contestações

Antes de lançar, defina o que acontece quando algo corre mal:

• Reembolsos: quando um cliente devolve um artigo de um só vendedor, é devolvido apenas o split desse vendedor, e a margem do marketplace associada a esse split é revertida automaticamente. Os restantes vendedores não são afetados. Como as comissões ficam na Conta de Comissões, também nas devoluções é fácil distinguir o valor do produto devolvido e a comissão associada.
• Contestações (chargebacks): na easypay, as contestações ficam sempre por conta do vendedor a quem pertence o pagamento. O marketplace não tem de suportar disputas sobre artigos que não vendeu.

Em ambos os casos, o split afetado passa ao estado “revertido”, o que permite saber exatamente que vendedor e que encomenda foram afetados.

Comunique estas regras aos vendedores nos termos e condições do marketplace.

Como integrar split payments por API

Use estes passos como ponto de partida e confirme os campos necessários na referência da API.

1. Faça aderir os vendedores: cada vendedor cria a sua conta easypay através do processo de adesão. A verificação de identidade (KYC) de cada vendedor fica a cargo da easypay.
2. Crie as credenciais e teste: use o ambiente de sandbox para testar a integração sem movimentar dinheiro real.
3. Crie o pagamento com os splits: indique em capture.splits a conta de cada vendedor, o valor, a margem do marketplace e, se quiser, o período de liquidação, tudo num único pedido. Se usar multi-captura, indique os splits em cada captura (POST /capture/{id}).
4. Guarde os identificadores: associe o ID do pagamento e de cada split à respetiva encomenda. Cada split tem o seu próprio estado (em espera, concluído, falhado ou revertido após um reembolso ou contestação), o que facilita acompanhar cada vendedor.
5. Configure os webhooks: use as notificações para acompanhar as mudanças de estado e confirme a informação na API antes de atualizar a encomenda, como recomenda o guia de webhooks.
6. Ajuste a liquidação: se houver atrasos no envio ou na entrega, altere a data de liquidação do split, até um máximo de dois anos.
7. Trate reembolsos e reconciliação: use o endpoint de reembolsos, o relatório de movimentos (/report/ledger) e as liquidações (/settlement) para manter as contas atualizadas.

Implemente split payments no seu marketplace com a easypay

Com os split payments da easypay, o seu marketplace recebe um só pagamento do cliente e a divisão pelos vendedores e pela comissão acontece automaticamente, num único pedido à API:

• Splits, comissão e prazo de liquidação no mesmo pedido, sem transferências separadas para cada vendedor;
• Multi-captura com MB WAY e cartão, para cobrar cada vendedor só quando envia;
• Prazo de liquidação por vendedor, ajustável depois da compra;
• Comissões separadas das vendas, na Conta de Comissões, e o marketplace escolhe quem as paga: a plataforma ou cada vendedor;
• Reembolsos por vendedor, com a margem do marketplace revertida automaticamente;
• Contestações por conta de cada vendedor;
• Recompensas por split, para dar créditos de fidelização aos clientes do marketplace nos pagamentos com cartão, MB WAY e carteiras digitais.

A easypay é uma instituição de pagamento supervisionada pelo Banco de Portugal, o que permite ao marketplace apoiar o fluxo de fundos numa entidade autorizada.

Saiba mais sobre os split payments da easypay, teste a integração no ambiente de sandbox ou peça uma proposta comercial à easypay e estruture os pagamentos do seu marketplace sem complicações.

Perguntas frequentes

O cliente vê vários pagamentos?
Não. O cliente faz um único pagamento. A divisão pelos vendedores acontece depois, do lado da easypay.

Posso usar MB WAY em split payments?
Sim. O MB WAY suporta autorização e captura, por isso pode reter o valor da encomenda e capturar a parte de cada vendedor quando ele envia os artigos.

Cada vendedor precisa de uma conta easypay?
Sim. Cada vendedor adere à easypay, que faz a verificação da sua identidade. Depois, o marketplace indica a conta de cada vendedor em cada pagamento.

Quem paga as comissões da easypay?
O marketplace decide: pode ser a própria plataforma ou cada vendedor. Em qualquer dos casos, as comissões não são descontadas ao valor das vendas. São debitadas na Conta de Comissões de quem as paga, separada das vendas, o que simplifica a reconciliação.

Como funciona o reembolso de um só vendedor?
É devolvido apenas o split desse vendedor, e a margem do marketplace associada é revertida. Os splits dos outros vendedores mantêm-se.

Quem suporta as contestações?
O vendedor a quem pertence o pagamento contestado.

 

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