PCI DSS: qué es y por qué es importante para las empresas que aceptan pagos

Aceptar pagos con tarjeta implica manejar información especialmente sensible. Para reducir los riesgos asociados al almacenamiento, procesamiento y transmisión de datos de pago, existe el PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Este estándar establece requisitos de seguridad destinados a proteger los datos de los titulares de tarjetas y a reducir el riesgo de fraude y de compromiso de la información.

Pero ¿qué significa, en la práctica, cumplir con el PCI DSS? ¿A quién se aplica? ¿Y qué cambia cuando una empresa utiliza un proveedor de servicios de pago?

En este artículo, explicamos lo esencial sobre el PCI DSS y su impacto en las empresas que aceptan pagos con tarjeta.

¿Qué es el PCI DSS?

El PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) es un estándar internacional de seguridad aplicable a la protección de los datos de las tarjetas de pago.

Fue desarrollado por el PCI Security Standards Council, creado por las principales redes de pago, con el objetivo de establecer un conjunto común de requisitos para las entidades que almacenan, procesan o transmiten datos de tarjetas, o que pueden afectar a la seguridad de esos datos.

Actualmente, el estándar se encuentra en la versión PCI DSS v4.0.1.

Al contrario de lo que a veces se asume, el PCI DSS no debe entenderse simplemente como una “ley”. Su aplicación resulta de las reglas y requisitos del ecosistema de pagos y de las obligaciones aplicables a las entidades que aceptan o procesan pagos con tarjeta.

¿Cuáles son los requisitos del PCI DSS?

El PCI DSS establece 12 requisitos principales, organizados en seis grandes áreas de seguridad:

• Construir y mantener redes y sistemas seguros;
• Proteger los datos de los titulares de tarjetas;
• Mantener un programa de gestión de vulnerabilidades;
• Implementar medidas sólidas de control de acceso;
• Supervisar y probar periódicamente las redes y los sistemas;
• Mantener una política de seguridad de la información.

En la práctica, estos requisitos abarcan diferentes dimensiones de la seguridad, desde la protección de los sistemas y el control de accesos hasta la supervisión, las pruebas y la gestión continua de vulnerabilidades.

El objetivo es sencillo: reducir la exposición de los datos de pago y minimizar las posibilidades de que se vean comprometidos.

¿A quién se aplica el PCI DSS?

El PCI DSS se aplica a las entidades que almacenan, procesan o transmiten datos de tarjetas de pago, así como a las organizaciones que pueden afectar a la seguridad del entorno donde se tratan esos datos.

Esto puede incluir, por ejemplo, tiendas de ecommerce, marketplaces, instituciones financieras, plataformas SaaS y otras empresas que ofrecen pagos con tarjeta a sus clientes.

Sin embargo, las obligaciones concretas de cada empresa dependen de varios factores, entre ellos la forma en que se integran los pagos y el nivel de contacto de sus propios sistemas con los datos de tarjeta.

Es precisamente aquí donde la elección del proveedor y de la integración de pagos adquiere especial importancia.

¿Utilizar una pasarela de pago elimina las obligaciones del PCI DSS?

No necesariamente.

Recurrir a un proveedor de servicios de pago preparado para cumplir los requisitos del PCI DSS puede reducir significativamente la exposición de la empresa a datos sensibles y simplificar su ámbito de cumplimiento.

Por ejemplo, en una integración en la que los datos de la tarjeta se recogen y procesan directamente a través de la infraestructura del proveedor de pagos, es posible que esos datos no tengan que pasar por los sistemas del comerciante.

Esto reduce no solo el riesgo, sino también la complejidad técnica asociada al tratamiento de información sensible.

Aun así, utilizar un proveedor que cumple con el PCI DSS no significa automáticamente que todas las responsabilidades de la empresa desaparezcan. El ámbito aplicable dependerá siempre del modelo de integración y de la forma en que se procesen los pagos.

¿Por qué es importante cumplir con el PCI DSS?

El cumplimiento del PCI DSS va mucho más allá de satisfacer un conjunto de requisitos técnicos.

Contribuye a proteger los datos de los clientes, reducir el riesgo de fraude y de incidentes de seguridad, y reforzar la confianza en los pagos realizados a través de la empresa.

Una brecha de seguridad relacionada con datos de tarjetas puede tener consecuencias financieras, operativas, contractuales y reputacionales significativas.

Además, dependiendo de las circunstancias, un incidente de seguridad puede desencadenar otras obligaciones legales y regulatorias relacionadas con la protección de datos.

Por eso, prevenir es considerablemente más eficaz que reaccionar ante una violación de seguridad.

¿Cómo contribuye easypay a la seguridad de los pagos?

En easypay, el cumplimiento del PCI DSS forma parte de un proceso continuo de seguridad y protección de los pagos.

Al integrar los pagos a través de la infraestructura de easypay, las empresas pueden reducir la necesidad de tratar directamente determinados datos sensibles de tarjeta, según el modelo de integración elegido.

De este modo, una parte crítica del procesamiento de pagos queda concentrada en una infraestructura preparada para responder a los requisitos de seguridad aplicables al sector.

En la práctica, easypay permite a las empresas:

• Reducir la exposición a datos sensibles de pago;
• Integrar pagos a través de una infraestructura segura y conforme al PCI DSS;
• Simplificar la integración entre los pagos y sus sistemas de negocio;
• Automatizar operaciones relacionadas con los pagos, como cobros, reembolsos y pagos recurrentes;
• Centrarse en su negocio mientras un proveedor especializado se encarga de una parte crítica de la infraestructura de pagos.

¿Y cuando los pagos están integrados con el software de facturación?

La seguridad cobra especial relevancia cuando distintos sistemas se comunican entre sí.

La integración entre pagos y software de facturación permite automatizar procesos que, de otro modo, exigirían intervención manual, manteniendo separadas las funciones de facturación y el tratamiento seguro de los pagos.

easypay ofrece integraciones con diferentes soluciones de facturación y gestión, lo que permite a las empresas incorporar los pagos en los procesos que ya utilizan en su día a día.

La seguridad en los pagos empieza por la infraestructura

El PCI DSS no debe considerarse únicamente como una exigencia técnica más.

Es una referencia fundamental para reducir riesgos en un ecosistema en el que empresas y consumidores esperan que los pagos digitales sean sencillos, rápidos y, sobre todo, seguros.

Elegir una infraestructura de pagos preparada para cumplir estos requisitos permite reducir la exposición a datos sensibles, simplificar la operativa e incorporar la seguridad desde el momento en que se realiza el pago.

Con easypay, puedes integrar los pagos en una infraestructura segura y preparada para acompañar el crecimiento de tu negocio.

¿Quieres saber cuál es la solución de pagos más adecuada para tu empresa? Habla con el equipo de easypay.