PCI DSS: o que é e porque é importante para empresas que aceitam pagamentos
Aceitar pagamentos com cartão implica lidar com informação particularmente sensível. Para reduzir os riscos associados ao armazenamento, processamento e transmissão de dados de pagamento, existe o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Este standard estabelece requisitos de segurança destinados a proteger os dados dos titulares de cartões e a reduzir o risco de fraude e de comprometimento de informação.
Mas o que significa, na prática, estar em conformidade com o PCI DSS? A quem se aplica? E o que muda quando uma empresa utiliza um prestador de serviços de pagamento?
Neste artigo, explicamos o essencial sobre o PCI DSS e o seu impacto nas empresas que aceitam pagamentos com cartão.
O que é o PCI DSS?
O PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um standard internacional de segurança aplicável à proteção de dados de cartões de pagamento.
Foi desenvolvido pelo PCI Security Standards Council, criado pelas principais redes de pagamento, com o objetivo de estabelecer um conjunto comum de requisitos para as entidades que armazenam, processam ou transmitem dados de cartões — ou que podem afetar a segurança desses dados.
Atualmente, o standard encontra-se na versão PCI DSS v4.0.1.
Ao contrário do que por vezes se assume, o PCI DSS não deve ser entendido simplesmente como uma “lei”. A sua aplicação resulta das regras e requisitos do ecossistema de pagamentos e das obrigações aplicáveis às entidades que aceitam ou processam pagamentos com cartão.
Quais são os requisitos do PCI DSS?
O PCI DSS estabelece 12 requisitos principais, organizados em seis grandes áreas de segurança:
- Construir e manter redes e sistemas seguros;
- Proteger os dados dos titulares de cartões;
- Manter um programa de gestão de vulnerabilidades;
- Implementar medidas robustas de controlo de acessos;
- Monitorizar e testar regularmente redes e sistemas;
- Manter uma política de segurança da informação.
Na prática, estes requisitos abrangem diferentes dimensões da segurança, desde a proteção dos sistemas e controlo de acessos até à monitorização, testes e gestão contínua de vulnerabilidades.
O objetivo é simples: reduzir a exposição dos dados de pagamento e minimizar as possibilidades de estes serem comprometidos.
A quem se aplica o PCI DSS?
O PCI DSS aplica-se às entidades que armazenam, processam ou transmitem dados de cartões de pagamento, assim como às organizações que podem afetar a segurança do ambiente onde esses dados são tratados.
Isto pode incluir, por exemplo, e-commerces, marketplaces, instituições financeiras, plataformas SaaS e outras empresas que disponibilizam pagamentos com cartão aos seus clientes.
No entanto, as obrigações concretas de cada empresa dependem de vários fatores, incluindo a forma como os pagamentos são integrados e o nível de contacto dos seus próprios sistemas com os dados de cartão.
É precisamente aqui que a escolha do prestador e da integração de pagamentos assume particular importância.
Usar uma gateway de pagamentos elimina as obrigações de PCI DSS?
Não necessariamente.
Recorrer a um prestador de serviços de pagamento preparado para cumprir os requisitos PCI DSS pode reduzir significativamente a exposição da empresa a dados sensíveis e simplificar o seu âmbito de conformidade.
Por exemplo, numa integração em que os dados do cartão são recolhidos e processados diretamente através da infraestrutura do prestador de pagamentos, esses dados podem não ter de passar pelos sistemas do comerciante.
Isto reduz não apenas o risco, mas também a complexidade técnica associada ao tratamento de informação sensível.
Ainda assim, utilizar um prestador em conformidade com PCI DSS não significa automaticamente que todas as responsabilidades da empresa desapareçam. O âmbito aplicável dependerá sempre do modelo de integração e da forma como os pagamentos são processados.
Porque é importante cumprir o PCI DSS?
A conformidade com o PCI DSS vai muito além de cumprir um conjunto de requisitos técnicos.
Contribui para proteger os dados dos clientes, reduzir o risco de fraude e incidentes de segurança e reforçar a confiança nos pagamentos efetuados através da empresa.
Uma falha de segurança relacionada com dados de cartões pode ter consequências financeiras, operacionais, contratuais e reputacionais significativas.
Além disso, dependendo das circunstâncias, um incidente de segurança pode desencadear outras obrigações legais e regulamentares relacionadas com a proteção de dados.
Por isso, prevenir é consideravelmente mais eficaz do que reagir a uma violação de segurança.
Como é que a easypay contribui para a segurança dos pagamentos?
Na easypay, a conformidade com o PCI DSS faz parte de um processo contínuo de segurança e proteção dos pagamentos.
Ao integrar os pagamentos através da infraestrutura da easypay, as empresas podem reduzir a necessidade de tratar diretamente determinados dados sensíveis de cartão, dependendo do modelo de integração escolhido.
Desta forma, uma parte crítica do processamento de pagamentos fica concentrada numa infraestrutura preparada para responder aos requisitos de segurança aplicáveis ao setor.
Na prática, a easypay permite às empresas:
- Reduzir a exposição a dados sensíveis de pagamento;
- Integrar pagamentos através de uma infraestrutura segura e em conformidade com PCI DSS;
- Simplificar a integração entre pagamentos e os seus sistemas de negócio;
- Automatizar operações relacionadas com pagamentos, como cobranças, reembolsos e pagamentos recorrentes;
- Concentrar-se no seu negócio enquanto uma parte crítica da infraestrutura de pagamentos é assegurada por um prestador especializado.
E quando os pagamentos estão integrados com o software de faturação?
A segurança torna-se especialmente relevante quando diferentes sistemas comunicam entre si.
A integração entre pagamentos e software de faturação permite automatizar processos que, de outra forma, exigiriam intervenção manual, mantendo separadas as funções de faturação e o tratamento seguro dos pagamentos.
A easypay disponibiliza integrações com diferentes soluções de faturação e gestão, permitindo às empresas incorporar os pagamentos nos processos que já utilizam no dia a dia.
Segurança nos pagamentos começa pela infraestrutura
O PCI DSS não deve ser encarado apenas como mais uma exigência técnica.
É uma referência fundamental para reduzir riscos num ecossistema em que empresas e consumidores esperam que os pagamentos digitais sejam simples, rápidos e, acima de tudo, seguros.
Escolher uma infraestrutura de pagamentos preparada para cumprir estes requisitos permite reduzir a exposição a dados sensíveis, simplificar a operação e incorporar segurança desde o momento em que o pagamento é efetuado.
Com a easypay, pode integrar pagamentos numa infraestrutura segura e preparada para acompanhar o crescimento do seu negócio.
Quer perceber qual a solução de pagamentos mais adequada à sua empresa? Fale com a equipa easypay.