Si cada mes tienes que esperar a que tus clientes se acuerden de pagar una factura, una mensualidad o una suscripción, hay una alternativa más cómoda: automatizar el cobro.
Con el Adeudo Directo SEPA, el cliente autoriza el pago una vez y tu negocio puede realizar los cobros siguientes directamente en la cuenta bancaria, de acuerdo con las condiciones acordadas. Así, tienes menos pagos a la espera de una acción del cliente, menos procesos manuales y una experiencia más sencilla para ambas partes.
En este artículo, descubre cómo funciona el Adeudo Directo SEPA, cuándo tiene sentido utilizarlo y cómo empezar a aceptar este medio de pago en tu negocio.
¿Qué es el Adeudo Directo SEPA?
El Adeudo Directo SEPA es un medio de pago que permite a una empresa, como acreedor, iniciar un cobro en la cuenta bancaria de un cliente, siempre que exista una autorización previa para ello.
La diferencia con una transferencia bancaria es sencilla:
- En la transferencia, el cliente tiene que iniciar el pago;
- En el Adeudo Directo, tras la autorización, es el negocio quien inicia el cobro.
Esta característica es la que hace que el Adeudo Directo resulte especialmente interesante para negocios con mensualidades, suscripciones, igualas, donativos, facturas recurrentes u otros cobros frecuentes.
En lugar de depender de una nueva acción del cliente en cada vencimiento, el cobro puede formar parte del propio flujo de pagos del negocio.
¿Cómo funciona la autorización de Adeudo Directo?
Para cobrar mediante Adeudo Directo SEPA es necesaria una autorización del cliente, normalmente denominada orden de domiciliación de Adeudo Directo SEPA. Es esta orden la que da al acreedor autorización para iniciar cobros en la cuenta indicada por el cliente.
Con easypay, el cliente puede facilitar los datos necesarios a través de un formulario propio, lo que permite crear y gestionar la autorización necesaria para realizar los cobros. Una vez que la autorización está activa, el cliente no necesita volver a introducir sus datos bancarios en cada pago.
¿El Adeudo Directo sirve solo para mensualidades fijas?
No, y esta es una de las ventajas del Adeudo Directo que puede resultar especialmente interesante para algunos negocios.
Este medio de pago se puede utilizar tanto en Suscripciones, cuando el importe y la periodicidad están definidos previamente, como en Pagos Frecuentes, cuando es necesario realizar nuevos cobros pero los importes o los momentos pueden variar.
Para entender la diferencia, imagina dos negocios distintos:
- Una plataforma de software cobra 35 € al mes por el acceso al servicio. Se trata de un modelo de suscripción, con un importe fijo y un cobro periódico;
- Una plataforma de servicios digitales cobra mensualmente un importe variable, calculado en función del uso, del número de usuarios o de los servicios consumidos por el cliente. En este caso, se trata de un modelo de pago frecuente.
La ventaja del Adeudo Directo es que se puede utilizar en ambos escenarios.
¿Qué negocios pueden beneficiarse del Adeudo Directo?
El Adeudo Directo resulta especialmente interesante cuando existe una relación continuada entre el negocio y el cliente, como por ejemplo:
- SaaS y software, para suscripciones mensuales o anuales, con importe fijo o ajustado al plan contratado;
- Plataformas de contenidos digitales, como streaming, e-learning o comunidades online, para accesos recurrentes;
- Marketplaces y plataformas digitales, para tasas de uso, planes profesionales o servicios adicionales cobrados periódicamente;
- Empresas de servicios digitales, como agencias, consultoras, plataformas de marketing o soluciones tecnológicas, para igualas y facturación recurrente;
- Plataformas con cobro basado en el uso, en las que el importe varía según el número de usuarios, el consumo, el volumen de transacciones o las funcionalidades utilizadas;
- Organizaciones y proyectos digitales, para donativos o aportaciones regulares realizadas online.
El punto en común es sencillo: si cobras al mismo cliente de forma repetida, puede tener sentido evitar que tenga que iniciar manualmente cada pago.
¿Cuáles son las ventajas para el negocio?
1. Cobros automáticos
Una vez obtenida la autorización, el negocio puede iniciar el pago sin exigir que el cliente vuelva a realizar todo el proceso de pago.
2. Menos tareas manuales
El equipo deja de depender de procesos como enviar datos de pago y esperar a que el cliente ejecute manualmente cada transferencia.
3. Mayor previsibilidad
Cuando los cobros están asociados a fechas definidas, resulta más fácil organizar y hacer un seguimiento de los ingresos esperados.
3. Importes fijos o variables
El Adeudo Directo no está limitado a mensualidades de importe fijo. También se puede utilizar en modelos en los que el importe varía entre cobros.
5. Cobros en la zona SEPA
El mismo modelo permite realizar cobros en cuentas bancarias elegibles dentro de la zona SEPA, por lo que también resulta relevante para negocios con clientes en otros mercados europeos.
¿Y cuáles son las ventajas para el cliente?
La automatización no beneficia solo al negocio. Para el cliente, significa sobre todo comodidad.
Una vez concedida la autorización, no tiene que acordarse todos los meses de hacer una transferencia, introducir una referencia o volver a rellenar los datos de pago.
Además, el esquema SEPA incluye mecanismos específicos de protección del pagador.
SEPA Core vs. B2B: ¿cuál es la diferencia?
Existen dos esquemas de Adeudo Directo SEPA que conviene distinguir.
SEPA Core
Se puede utilizar para cobros a consumidores y empresas.
En el esquema Core, el deudor puede solicitar el reembolso de un cobro autorizado hasta ocho semanas después del adeudo, sin necesidad de presentar una justificación. En el caso de un cobro no autorizado, el plazo para solicitar el reembolso puede llegar a los 13 meses.
SEPA B2B
El esquema B2B está destinado exclusivamente a deudores empresariales. En este modelo, el banco del deudor verifica la existencia y la validez de la orden de domiciliación antes de ejecutar el cobro, de acuerdo con las reglas del esquema.
En