Se todos os meses tem de esperar que os seus clientes se lembrem de pagar uma fatura, mensalidade ou subscrição, há uma alternativa mais cómoda: automatizar a cobrança.
Com o Débito Direto SEPA, o cliente autoriza o pagamento uma vez e o seu negócio pode realizar as cobranças seguintes diretamente na conta bancária, de acordo com as condições acordadas. Assim, tem menos pagamentos à espera de uma ação do cliente, menos processos manuais e uma experiência mais simples para ambas as partes.
Neste artigo, perceba como funciona o Débito Direto SEPA, quando faz sentido utilizá-lo e como começar a aceitar este meio de pagamento no seu negócio..
O que é o Débito Direto SEPA?
O Débito Direto SEPA é um meio de pagamento que permite a uma empresa, enquanto credor, iniciar uma cobrança na conta bancária de um cliente, desde que exista uma autorização prévia para o fazer.
A diferença para uma transferência bancária é simples:
- Na transferência, o cliente tem de iniciar o pagamento;
- No Débito Direto, após a autorização, é o negócio que inicia a cobrança.
É esta característica que torna o Débito Direto particularmente interessante para negócios com mensalidades, subscrições, avenças, donativos, faturas recorrentes ou outras cobranças frequentes.
Em vez de depender de uma nova ação do cliente em cada vencimento, a cobrança pode fazer parte do próprio fluxo de pagamentos do negócio.
Como funciona a autorização de Débito Direto?
Para cobrar através de Débito Direto SEPA é necessária uma autorização do cliente, normalmente designada por mandato de Débito Direto SEPA. É este mandato que dá ao credor autorização para iniciar cobranças na conta indicada pelo cliente.
Com a easypay, o cliente pode fornecer os dados necessários através de um formulário próprio, permitindo criar e gerir a autorização necessária para realizar as cobranças. Depois de a autorização estar ativa, o cliente não precisa de voltar a introduzir os seus dados bancários em cada pagamento.
O Débito Direto serve apenas para mensalidades fixas?
Não, e esta é uma das vantagens do Débito Direto que pode ser particularmente interessante para alguns negócios.
Este meio de pagamento tanto pode ser utilizado em Subscrições, quando o valor e a periodicidade estão previamente definidos, como em Pagamentos Frequentes, quando existe necessidade de realizar novas cobranças mas os valores ou momentos podem variar.
Para entender a diferença, imagine dois negócios distintos:
- Uma plataforma de software cobra 35€ por mês pelo acesso ao serviço. Trata-se de um modelo de subscrição, com um valor fixo e uma cobrança periódica;
- Uma plataforma de serviços digitais cobra mensalmente um valor variável, calculado com base na utilização, no número de utilizadores ou nos serviços consumidos pelo cliente. Neste caso, trata-se de um modelo de pagamento frequente.
A vantagem do Débito Direto é que ele pode ser utilizado nos dois cenários.
Que negócios podem beneficiar do Débito Direto?
O Débito Direto é particularmente interessante quando existe uma relação continuada entre o negócio e o cliente, como por exemplo:
- SaaS e software, para subscrições mensais ou anuais, com valor fixo ou ajustado ao plano contratado;
- Plataformas de conteúdos digitais, como streaming, e-learning ou comunidades online, para acessos recorrentes;
- Marketplaces e plataformas digitais, para taxas de utilização, planos profissionais ou serviços adicionais cobrados periodicamente;
- Empresas de serviços digitais, como agências, consultoras, plataformas de marketing ou soluções tecnológicas, para avenças e faturação recorrente;
- Plataformas com cobrança baseada na utilização, em que o valor varia consoante o número de utilizadores, consumo, volume de transações ou funcionalidades utilizadas;
- Organizações e projetos digitais, para donativos ou contribuições regulares efetuadas online.
O ponto em comum é simples: se cobra ao mesmo cliente repetidamente, pode fazer sentido evitar que ele tenha de iniciar manualmente cada pagamento.
Quais são as vantagens para o negócio?
1. Cobranças automáticas
Depois de obtida a autorização, o pagamento pode ser iniciado pelo negócio sem exigir que o cliente volte a realizar todo o processo de pagamento.
2. Menos tarefas manuais
A equipa deixa de depender de processos como enviar dados de pagamento e esperar que o cliente execute manualmente cada transferência.
3. Maior previsibilidade
Quando as cobranças estão associadas a datas definidas, torna-se mais fácil organizar e acompanhar os recebimentos esperados.
3. Valores fixos ou variáveis
O Débito Direto não está limitado a mensalidades de valor fixo. Também pode ser utilizado em modelos nos quais o montante varia entre cobranças.
5. Cobranças na zona SEPA
O mesmo modelo permite realizar cobranças em contas bancárias elegíveis dentro da zona SEPA, tornando-o relevante também para negócios com clientes noutros mercados europeus.
E quais são as vantagens para o cliente?
A automatização não beneficia apenas o negócio. Para o cliente, significa sobretudo conveniência.
Depois de concedida a autorização, não tem de se lembrar todos os meses de fazer uma transferência, introduzir uma referência ou voltar a preencher os dados de pagamento.
Além disso, o esquema SEPA inclui mecanismos específicos de proteção do pagador.
SEPA Core vs. B2B: qual é a diferença?
Existem dois esquemas de Débito Direto SEPA que importa distinguir.
SEPA Core
Pode ser utilizado para cobranças a consumidores e empresas.
No esquema Core, o devedor pode solicitar o reembolso de uma cobrança autorizada até oito semanas após o débito, sem necessidade de apresentar uma justificação. No caso de uma cobrança não autorizada, o prazo para solicitar o reembolso pode chegar aos 13 meses.
SEPA B2B
O esquema B2B destina-se exclusivamente a devedores empresariais. Neste modelo, o banco do devedor verifica a existência e validade do mandato antes de executar a cobrança, de acordo com as regras do esquema.
Em contrapartida, uma cobrança autorizada não beneficia do mesmo direito de reembolso de oito semanas existente no Core. Por isso, o B2B pode ser particularmente relevante para empresas com relações comerciais recorrentes com outros negócios.
Core ou B2B: qual escolher?
A primeira pergunta é: quem são os seus clientes?
- Se cobra a consumidores, o esquema aplicável é o SEPA Core;
- Se o seu negócio cobra exclusivamente a empresas, o SEPA B2B pode ser uma opção a considerar.
A escolha deve ter em conta o perfil dos clientes e as características específicas das cobranças do negócio.
Débito Direto ou cartão: qual escolher para pagamentos recorrentes?
Não existe necessariamente um vencedor, pois os dois meios podem responder a necessidades diferentes e podem coexistir na estratégia de pagamentos de um negócio.
O cartão proporciona uma experiência familiar e imediata para muitos consumidores. Por outro lado, o Débito Direto está especialmente adaptado a relações de cobrança continuada através de uma conta bancária e permite trabalhar tanto com valores fixos como variáveis.
Para muitos negócios, a questão pode não ser “cartão ou Débito Direto?”, mas sim “porque não dar ao cliente as duas opções?”
Quanto melhor os meios de pagamento se adaptarem ao modelo de negócio e às preferências dos clientes, mais simples será a experiência de pagamento.
Como aceitar Débito Direto com a easypay?
Com a easypay, não precisa de construir de raiz toda a infraestrutura técnica necessária para gerir cobranças por Débito Direto SEPA. A solução permite gerir a autorização necessária ao Débito Direto e utilizar este meio de pagamento em diferentes cenários de cobrança.
Pode utilizá-lo para Subscrições, quando pretende automatizar cobranças de valor fixo e periodicidade definida, ou em Pagamentos Frequentes, quando pretende voltar a cobrar o mesmo cliente mas o valor ou momento da cobrança pode variar.
Tudo integrado na infraestrutura de pagamentos easypay.
Dê aos seus clientes uma forma mais simples de pagar regularmente
Se o seu negócio cobra mensalidades, subscrições, avenças, donativos ou faturas recorrentes, não precisa de depender de uma nova ação do cliente em cada pagamento.
Com o Débito Direto SEPA da easypay, o cliente autoriza uma vez e as cobranças seguintes podem ser integradas no fluxo de pagamentos do seu negócio. Menos processos manuais para a sua equipa, mais conveniência para os seus clientes.
Comece a aceitar Débito Direto com a easypay. Fale com a nossa equipa comercial.
Ver esta publicação no Instagram
